1.沒抵押物咋貸款？

　　活樹抵押變活錢，累貸100多億元，13萬農(nóng)戶受益

　　想發(fā)展卻沒有資金積累，想貸款卻拿不出銀行認(rèn)可的抵押物，卜廣祿曾面臨的難題，是制約農(nóng)民致富的普遍問題。

　　山區(qū)農(nóng)民家底薄，林木、林地是最大的財產(chǎn)。為了讓林農(nóng)“葉子變票子，活樹變活錢”，浙江省從2006年試點探索林權(quán)抵押貸款，讓林業(yè)資源優(yōu)勢成為“撬動”山區(qū)經(jīng)濟發(fā)展、農(nóng)民增收的支點。

　　據(jù)悉，率先試點的麗水市，山林資源占浙江全省1/4，平均下來每個農(nóng)民擁有10畝左右林地。

　　“過去靠砍樹換錢，現(xiàn)在則是‘林海探金’。”中國人民銀行麗水市中心支行行長孔祖根說，林權(quán)抵押貸款大大拓寬了林農(nóng)的融資渠道。為方便貸款，麗水在各縣、市、區(qū)組建了林權(quán)管理中心、交易中心，森林資源資產(chǎn)收儲中心、調(diào)查評價機構(gòu)等服務(wù)平臺，優(yōu)化林權(quán)評估、登記、交易等服務(wù)。

　　慶元縣隆宮鄉(xiāng)黃坑村的11戶林農(nóng)，用460畝責(zé)任山林權(quán)作抵押，拿到23萬元貸款，在當(dāng)?shù)睾鹊搅肆謾?quán)抵押貸款的“頭口水”，也讓全鄉(xiāng)林農(nóng)看到了新的發(fā)展希望。

　　從2009年開始，浙江在全省推行林權(quán)抵押貸款，貸款規(guī)模連續(xù)4年快速增長，目前已有13萬戶農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社受益。到2012年底，全省林權(quán)抵押貸款累計103.65億元，貸款余額50.17億元，比上年末增加29.2%，高于同期涉農(nóng)貸款增速11個百分點。

　　為降低林權(quán)抵押貸款風(fēng)險，各地還推行了火災(zāi)險、林木綜合保險等政策性保險，提供財政貼息等貸款風(fēng)險補償措施，林權(quán)抵押貸款成為很多金融機構(gòu)不良率最低的貸款種類之一。

　　2.貸款手續(xù)咋方便？

　　給山林建“身份證”，憑“林權(quán)IC卡”貸款只需半天

　　最初開展林權(quán)抵押貸款時，由于交通不便，銀行調(diào)研、評估山林成本高；抵押林權(quán)變賣、拍賣實現(xiàn)難度較大……這些因素，導(dǎo)致銀行在貸款過程中存在不少困難和障礙，受此影響，林農(nóng)“林地變現(xiàn)”程序較多、過程較長。

　　前些年，慶元縣隆宮鄉(xiāng)黃坑村村民吳清高的竹木加工廠資金周轉(zhuǎn)不上，想拿家里20畝竹林貸3萬元救個急，辦手續(xù)花了近半個月。　?

　　針對林權(quán)抵押貸款資產(chǎn)評估難、手續(xù)復(fù)雜等問題，麗水等地給山林建起了配有林權(quán)信息數(shù)據(jù)庫的“電子身份證”、為林農(nóng)發(fā)放記錄森林資源資產(chǎn)信息的“林權(quán)IC卡”，作為金融機構(gòu)發(fā)放貸款的憑證。

　　慶元縣林業(yè)局林權(quán)管理中心的工作人員給記者演示了一下：電腦登陸林權(quán)信息管理系統(tǒng)，插入IC卡，林地面積、樹種、蓄積量等信息一一顯示，還有精確的資產(chǎn)價值核定。憑IC卡申請貸款，林農(nóng)不用再四處打證明、等審核，一般只需半天時間就能辦下貸款。后來吳清高又辦過一次貸款，拿著“林權(quán)IC卡”，只用了2個小時就辦妥了所有手續(xù)，順利貸到5萬元。

　　眼下在浙江，“集中評定、一次登記、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的林農(nóng)小額循環(huán)貸款，“統(tǒng)一評估、一戶一卡、隨用隨貸”的“林權(quán)IC卡”貸款，基本解決了農(nóng)戶點多、面廣、森林資源廣布于野外所帶來的勘界、評估、授信等難題，越來越多的林權(quán)抵押貸款成了“救急錢”。

　　3.貸款額度咋解渴？

　　建立多元化風(fēng)險分擔(dān)體系，推進金融創(chuàng)新

　　孔祖根算過一筆賬：麗水全市林地面積2100多萬畝，按每畝價值1000元、抵押率60%折算，可發(fā)放林權(quán)抵押貸款126億元，這個數(shù)字相當(dāng)可觀。

　　“林權(quán)抵押貸款的額度太小，不解渴。”麗水市蓮都區(qū)林業(yè)部門一位負責(zé)人說，他下基層經(jīng)常聽到這樣的聲音。事實上，目前麗水的林權(quán)抵押貸款的抵押率多在50%以下，多數(shù)貸款單筆額度不超過5萬元。

　　麗水一家商業(yè)銀行的工作人員透露了授信額度低的原因：“一旦發(fā)生呆賬、壞賬，林木采伐須由林農(nóng)辦理相關(guān)手續(xù)，要獲得林業(yè)局批準(zhǔn)，再加上物流、人工等成本，銀行其實很難采伐，即使采伐，按照現(xiàn)有政策也只能砍伐一半。受林地‘一山多戶’限制，流轉(zhuǎn)起來也很麻煩。”?

　　林農(nóng)有苦衷，銀行有擔(dān)心，出路何在？專家建議，加快建立聯(lián)合擔(dān)保、再擔(dān)保等多元化的風(fēng)險分擔(dān)體系，由政府牽頭加快推進林業(yè)綜合保險業(yè)務(wù)。

　　提高規(guī)模經(jīng)營水平，貸款不解渴情況就能大大改觀。近幾年，“森林保姆”式的林地承包經(jīng)營大戶在浙江各地應(yīng)運而生，通過山林流轉(zhuǎn)、承包、租賃等多種經(jīng)營方式，與農(nóng)戶簽訂合同，確定分成，統(tǒng)一經(jīng)營管理林地。

　　龍泉市陽光農(nóng)業(yè)有限公司就是這樣一個“森林保姆”。近幾年公司從周圍村集體和150多戶農(nóng)戶手中流轉(zhuǎn)承包了荒山、疏林山3800畝，先后投資1000萬元進行農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)，其中一部分投入就來自林權(quán)抵押貸款的“滾動”。2007年歲末，公司籌建茶廠的資金出現(xiàn)了缺口。后來公司以1950畝毛竹林作抵押從龍泉市信用聯(lián)社貸到了120萬元，趕在第一批新茶上市前，茶廠順利投產(chǎn)。

　　讓林業(yè)資源變資本的其他金融創(chuàng)新也不斷出現(xiàn)。比如湖州市安吉縣率先推行“林權(quán)出資公司登記”試點。林農(nóng)的林地使用權(quán)、林木所有權(quán)和林木使用權(quán)，都可以作為林權(quán)出資的非貨幣財產(chǎn)，把林權(quán)轉(zhuǎn)化成營運資本。首批6家以林權(quán)出資的公司，注冊資本達2.17億元，其中以林權(quán)作價出資1.488億元。這些金融創(chuàng)新推進，不僅喚醒了“沉睡的山林資本”，大大促進了山區(qū)農(nóng)民增收，也激活了林業(yè)經(jīng)營機制。

　　貸款故事

　　林權(quán)貸款

　　好比及時雨

　　眼前的卜廣祿黝黑精瘦，他笑稱這是種了20多年樹的林農(nóng)“本色”。這位浙江省麗水市云和縣緊水灘鎮(zhèn)土生土長的農(nóng)民，如今已是當(dāng)?shù)厣鷳B(tài)鱉養(yǎng)殖數(shù)得上的大戶。從上山到“下海”，卜廣祿也成了鄉(xiāng)親們口中的“水陸大將軍”。

　　卜廣祿從1983年開始造林，自家有340多畝林地，但近些年封山養(yǎng)護后，山林收入少了好多。為了改善生活，他和親戚們合計借點錢辦個養(yǎng)鱉場。?“東拼西湊啟動資金還不夠，想貸款，可我們山里人一點能抵押的東西都拿不出來。”后來，他看電視偶然聽說可以用林權(quán)證辦抵押貸款，決定試一試。

　　2008年，卜廣祿帶上林權(quán)證來到當(dāng)?shù)匦庞蒙纾芸熨J到了20萬元。“當(dāng)時一下子都不敢相信，一直在箱子里壓著的林權(quán)證，一下子能值這么多錢。”

　　這20萬元好比及時雨，卜廣祿和親戚一起順利辦起了生態(tài)鱉養(yǎng)殖場，當(dāng)年年底就做到了50萬元產(chǎn)值、20多萬元利潤，貸款如期還清。

　　嘗到甜頭后，他2010年、2012年又分別貸款30萬元。現(xiàn)在養(yǎng)殖場規(guī)模擴大到20萬只生態(tài)鱉。“林權(quán)貸款我還要繼續(xù)貸，爭取把生意再做大點。”卜廣祿信心滿滿地告訴記者。

　　延伸閱讀?

　　林權(quán)抵押貸款

　　政策出臺

　　本報電??日前，中國銀監(jiān)會與國家林業(yè)局聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于林權(quán)抵押貸款的實施意見》。銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人表示，《意見》明確提出林農(nóng)和林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以用承包經(jīng)營的商品林做抵押，從銀行貸款用于林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的需要，實現(xiàn)了林業(yè)資源變資本的歷史性突破。

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