商業銀行正在經歷一場深刻的變革，多年以來賴以生存的傳統金融模式正在受到沖擊。天然的優勢在喪失，生存空間受到擠壓，信用結構也在發生變化。

　　存款不再是銀行唯一重要的經濟資源。固守傳統、“坐吃利差”的盈利模式，已不再高枕無憂。三中全會文件中有一些關于市場的表述，表明市場化環境逐漸生成，至少已拉開帷幕。銀行已進入一個完全的市場化環境。

　　曾幾何時，銀行有“吃利差”的天然優勢，也有經濟快速發展下，社會對金融需求的天然優勢。改革開放30余年，我國社會經濟發展的主題是增長。所以，銀行等金融機構即使在粗放發展的狀態下，僅僅依靠規模，亦能夠生存。過去銀行經營模式可簡單概括為存貸匯，主要是貸款，更傾向于融資功能，即吸收存款、發放貸款。在以存貸利差為主要盈利模式的狀態下，在社會整體經濟快速發展的帶動下，只要取得存款，貸款的需求便不成問題。

　　利率市場化之后，客戶融資層面的需求在萎縮，銀行要從以融資為主的生存方式，轉向新的功能革命和功能改造。過去幾年，直接融資比重的加大，資本市場、債券市場的擴容等，讓銀行越來越感到生存壓力。

　　銀行信用，在今天可視為對一個企業的融資能力，在未來則更多體現在保證社會資金運行的準確性和安全性。中國經濟社會正在從快速發展的狀態，向平緩發展的狀態演變。銀行生存方式所依據的經濟背景已發生變化，下一步可能要做功能性調整，即從以融資為主，向支付、代理、保管等方向為主進行調整。

　　中信銀行自去年以來相繼做了一系列戰略調整。一是建設渠道。目前，中型銀行都面臨渠道不足，并導致支付服務能力和代銷服務能力受限。二是打造網絡支付能力。今年推出了新的網絡產品，旨在通過網絡銀行發展，擴大我們的交易額度和渠道，讓非主流業務向主流化發展。中信通過這些策略，逐步緩釋金融環境變化對我們生存和收入結構帶來的風險沖擊，從而在未來的發展中占領一席之地。

　　銀行應建成“百年老店”，銀行家應立足于長久生存的策略來確定總體戰略，不能夠僅追求當前熱點和短期利益。因為銀行背后是大量存款人的利益和安全，如果銀行不考慮未來，不能未雨綢繆策劃自己生存和發展的方式，可能會帶來一些社會問題。中信希望通過這樣一些調整，來適應經濟環境的變化，更好的為中國經濟社會服務，更好的為中國夢服務。

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