根據(jù)2月份銀監(jiān)會與國家發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》，本月起銀行開始執(zhí)行新收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，銀行的13項(xiàng)服務(wù)進(jìn)行重新定價(jià)，包括有條件地免收個(gè)人基本養(yǎng)老金賬戶、本行異地取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，為客戶提供一個(gè)免收賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)的賬戶，下調(diào)個(gè)人轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)等。

　　□事件

　　新規(guī)每年減免千億元收費(fèi)

　　8月1日起，國家發(fā)展改革委、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》正式施行，多家商業(yè)銀行按照政府指導(dǎo)價(jià)降低部分收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，對個(gè)人客戶賬戶管理費(fèi)、年費(fèi)及養(yǎng)老金異地取款手續(xù)費(fèi)進(jìn)行部分減免。

　　據(jù)了解，《通知》也對備受爭議的小額賬戶管理費(fèi)進(jìn)行了調(diào)整。對于銀行客戶賬戶中(不含信用卡)沒有享受免收賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)的，要求銀行應(yīng)根據(jù)客戶申請，提供一個(gè)免收賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)的賬戶。

　　此外，7月23日國務(wù)院常務(wù)會議明確要求要清理整頓銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不合理收費(fèi)，對直接與貸款掛鉤、沒有實(shí)質(zhì)服務(wù)內(nèi)容的收費(fèi)，一律取消。農(nóng)業(yè)銀行測算說，上述相關(guān)費(fèi)用減免措施合計(jì)一年讓利約100億—110億元，根據(jù)農(nóng)行占據(jù)中國銀行業(yè)市場份額大約10%的情況來推算，整個(gè)銀行業(yè)年減免讓利的費(fèi)用將在1000億元左右。

　　□調(diào)查

　　多數(shù)銀行已經(jīng)執(zhí)行到位

　　記者日前走訪北京市內(nèi)各家銀行發(fā)現(xiàn)，目前多數(shù)銀行已經(jīng)在大堂顯要位置擺放了新的收費(fèi)手冊。在京城一家浦發(fā)銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)記者看到，在大堂經(jīng)理站立的地方，已經(jīng)擺放了一本上海浦東發(fā)展銀行服務(wù)價(jià)格目錄，冊子下方寫著2014年8月1日起執(zhí)行。在招商銀行一家網(wǎng)點(diǎn)，大堂經(jīng)理說，新的收費(fèi)規(guī)定已經(jīng)從8月1日開始實(shí)施，并且在原有指導(dǎo)價(jià)基礎(chǔ)上可能還有一些優(yōu)惠。

　　此外，記者在民生銀行東直門支行和華夏銀行東直門支行看到收費(fèi)調(diào)整的通知和新的收費(fèi)手冊。北京銀行的理財(cái)經(jīng)理表示，根據(jù)新下發(fā)的通知，個(gè)人跨行柜臺轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)開始下調(diào)；年費(fèi)和小額管理費(fèi)北京銀行一直沒有收取；養(yǎng)老金異地取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)也不收取。工行的大堂經(jīng)理也表示，已經(jīng)收到國家發(fā)改委的新規(guī)，柜臺跨行轉(zhuǎn)賬和養(yǎng)老金異地取現(xiàn)均按照發(fā)改委的通知執(zhí)行，賬戶小額管理費(fèi)全免。

　　除了網(wǎng)點(diǎn)之外，各家銀行網(wǎng)站也將新的服務(wù)價(jià)目表更新，最新政策是從8月1日起執(zhí)行。工行方面還透露，對于銀行成本能夠承受的服務(wù)，盡可能減免收費(fèi)。其中，工行還主動取消了對公賬戶余額管理、跨境查詢、代辦抵押登記等服務(wù)收費(fèi)；對于老百姓日常廣泛使用的代發(fā)工資、退休金、低保、醫(yī)保、失業(yè)保險(xiǎn)、住房公積金等銀行賬戶，繼續(xù)免收年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)。

　　農(nóng)行總行方面表示，其2014版服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)了“收費(fèi)項(xiàng)目只減不增、價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)只降不升”的目標(biāo)。新版價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步加大服務(wù)收費(fèi)減免力度。比如免收小微企業(yè)融資服務(wù)費(fèi)；免收常年財(cái)務(wù)顧問、投融資財(cái)務(wù)顧問等12項(xiàng)顧問類費(fèi)用。

　　□發(fā)現(xiàn)

　　新規(guī)落實(shí)還待細(xì)化

　　在調(diào)查中，大部分銀行對于本次收費(fèi)新規(guī)的通知及培訓(xùn)情況較好，在客戶提出疑問時(shí)，大堂經(jīng)理馬上能給出回答。北京銀行一位大堂經(jīng)理對京華時(shí)報(bào)記者表示，如果客戶有需求，可以給打印一份收費(fèi)價(jià)目表帶走。而個(gè)別國有銀行的表現(xiàn)難以令人滿意。

　　但記者也發(fā)現(xiàn)，部分銀行存在信息傳達(dá)不及時(shí)的問題。上周，京華時(shí)報(bào)記者在某國有銀行木樨園支行網(wǎng)點(diǎn)詢問大堂經(jīng)理時(shí)，得到了“個(gè)人柜臺轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)仍按原標(biāo)準(zhǔn)收取，不知道8月1日執(zhí)行新收費(fèi)辦法”的回答。不過本周一，記者又前往該行詢問，得到了肯定的回答。

　　某國有大行大堂經(jīng)理告訴京華時(shí)報(bào)記者，養(yǎng)老金異地取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、個(gè)人跨行柜臺轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)已收到調(diào)整通知，但小額賬戶管理費(fèi)仍按照之前標(biāo)準(zhǔn)收取。但京華時(shí)報(bào)記者隨后從上述銀行內(nèi)部人士方面了解到，銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)將嚴(yán)格執(zhí)行發(fā)改委及銀監(jiān)會規(guī)定，網(wǎng)點(diǎn)員工回答有誤，這是培訓(xùn)及通知不到位所致。

　　□解讀應(yīng)依成本制定合理收費(fèi)

　　中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長趙錫軍告訴京華時(shí)報(bào)記者，銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)眾多，特別是國有銀行，在政策傳達(dá)時(shí)有一定的時(shí)滯也是很正常的，不過銀行有義務(wù)向客戶及時(shí)公示新的收費(fèi)新規(guī)，明碼標(biāo)價(jià)。

　　趙錫軍認(rèn)為，銀行作為企業(yè)，向客戶提供服務(wù)，收取一定的費(fèi)用很正常，這也能彌補(bǔ)成本和支出，而消費(fèi)者從企業(yè)那購買服務(wù)，也需要付出一定的代價(jià)，支出一定的服務(wù)費(fèi)。但如果服務(wù)價(jià)格訂得過高，消費(fèi)者覺得不公平；如果服務(wù)價(jià)格過低，企業(yè)也沒法彌補(bǔ)成本。因此相關(guān)監(jiān)管部門會通過考慮消費(fèi)者的承受能力以及銀行的成本制定一個(gè)合理的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受京華時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)指出，新的政策從總行下發(fā)到各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)需要時(shí)間，而銀行特別是國有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)眾多，在政策實(shí)施過程中可能會有兩三天的滯后，在保障消費(fèi)者知情權(quán)的前提下，屬于正常現(xiàn)象。

　　郭田勇指出，收費(fèi)問題爭論很久，此次相關(guān)部門對金融基礎(chǔ)服務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行適度管理，能讓老百姓獲得更多的實(shí)惠，保障了公眾的利益。一方面，對銀行來說，雖然從短期來看，營業(yè)收入可能會有所下降，但是由于減免的收入來自基礎(chǔ)性服務(wù)，而這部分收入在銀行總營業(yè)收入中的占比不大，因此不會產(chǎn)生很大的影響。另一方面，相關(guān)部門對這種基礎(chǔ)性服務(wù)有效的管理，將推動銀行創(chuàng)新服務(wù)水平的提升，促進(jìn)銀行業(yè)在競爭中不斷創(chuàng)新發(fā)展。

　　□觀點(diǎn)中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型迎來差異化

　　雖然今年中報(bào)數(shù)據(jù)還未出爐，但市場分析普遍認(rèn)為，上市銀行的中間收入增速可能會受同業(yè)監(jiān)管影響而放緩。

　　申銀萬國在對上半年銀行盈利情況進(jìn)行分析時(shí)指出，受到同業(yè)非標(biāo)監(jiān)管影響，“中間收入”增速放緩，貢獻(xiàn)利潤增長或降至4.3%。同業(yè)監(jiān)管壓力下，同業(yè)非標(biāo)資產(chǎn)派生的中間業(yè)務(wù)收入增速將放緩。銀行卡、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)繼續(xù)保持較快增長，預(yù)計(jì)上半年手續(xù)費(fèi)收入增速環(huán)比一季度下降4%至15%。

　　一位股份制銀行內(nèi)部人士告訴京華時(shí)報(bào)記者，近年來，銀行的中間收入一直在縮減，部分收費(fèi)項(xiàng)目的調(diào)整，必然會加大這方面的壓力，但是從去年年報(bào)和今年一季報(bào)看，銀行已經(jīng)在調(diào)整中間收入的結(jié)構(gòu)了。

　　券商人士指出，近年來，銀行面臨著轉(zhuǎn)型壓力，而中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型關(guān)系收入結(jié)構(gòu)調(diào)整，是轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。從各銀行在年報(bào)中對自身中間業(yè)務(wù)收入大增原因分析看，理財(cái)業(yè)務(wù)和銀行卡手續(xù)費(fèi)的增長是股份制銀行中間業(yè)務(wù)收入最主要的增長動力。同時(shí)，多家銀行投行、類投行、托管等業(yè)務(wù)表現(xiàn)十分突出，這是一種很好的差異化轉(zhuǎn)型。

　　□提示

　　免收管理費(fèi)和年費(fèi)需申請

　　此次取消的費(fèi)用中，小額賬戶管理費(fèi)備受爭議。小額賬戶管理費(fèi)是銀行針對那些日均余額低于一定數(shù)額的賬戶收取的賬戶管理費(fèi)。此前，包括五大國有銀行在內(nèi)的大多數(shù)銀行都有小額賬戶管理費(fèi)。

　　此前，大多數(shù)銀行規(guī)定，個(gè)人儲蓄賬戶中日均余額小于銀行規(guī)定，就會被按月或按季度收取一定的管理費(fèi)。有的是低于300元收取3元/季度，有的是低于500元收3元/季度。而從8月1日起，要想不被銀行的小額賬戶管理費(fèi)困擾，只要上銀行申請一個(gè)免管理費(fèi)賬戶就可以了。商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)新規(guī)要求，商業(yè)銀行應(yīng)為儲戶提供一個(gè)免收賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)的賬戶。

　　需要特別提醒消費(fèi)者的是，免收管理費(fèi)和年費(fèi)的賬戶并不會自動產(chǎn)生，而是需要消費(fèi)者到銀行提出申請，指定一張主卡，才能享受這項(xiàng)福利。中國銀行北京市分行個(gè)金部相關(guān)負(fù)責(zé)人對京華時(shí)報(bào)記者表示，對于跨行匯款和養(yǎng)老金異地取現(xiàn)兩項(xiàng)收費(fèi)減免，中行系統(tǒng)已經(jīng)完成升級，可自動判斷是不是屬于這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)，無須客戶提出申請，客戶可核對收費(fèi)單據(jù)，看是否按照新的價(jià)目表收費(fèi)。但對于小額賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)的減免，上述負(fù)責(zé)人告訴京華時(shí)報(bào)記者，對客戶名下沒有享受減免小額賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)的，用戶可提出申請免除一個(gè)賬戶的費(fèi)用。柜臺工作人員也會對新開戶的客戶提醒其享有該權(quán)利，銀行根據(jù)用戶意愿直接進(jìn)行辦理。

　　銀行人士提醒，儲戶應(yīng)當(dāng)梳理手中的銀行卡折，若在該銀行無醫(yī)保、社保、公積金、工資賬戶等，盡可能把手中的卡折拿去修改設(shè)置，以獲得管理費(fèi)的免收。

　　以一個(gè)銀行賬戶的管理費(fèi)來看，每月均額在300元或500元以下的，要被收3元的小額賬戶管理費(fèi)，一年就是12元，年費(fèi)也要10元，這項(xiàng)新規(guī)實(shí)行后，每年將為持卡人節(jié)省費(fèi)用10至12元。

　　放大鏡：銀行哪些手續(xù)費(fèi)下調(diào)了？

　　1.跨行柜臺轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)階梯收取

　　各商業(yè)銀行個(gè)人跨行柜臺轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)根據(jù)轉(zhuǎn)賬金額的不同“按階梯”收費(fèi)，2000元及以下，收不超過2元；2000元B5000元，收不超過5元；5000元B1萬元，收不超過10元；1萬元B5萬元，收不超過15元；5萬元以上，收不超過0.003%，50元封頂。

　　2.現(xiàn)金匯款手續(xù)費(fèi)大降

　　個(gè)人現(xiàn)金匯款手續(xù)

　　費(fèi)不得超過0.5%，50元封頂。匯款1萬元?jiǎng)t最多可省50元。

　　3.個(gè)人異地本行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)50元封頂

　　異地本行柜臺或者ATM取款手續(xù)費(fèi)，最高不超0.5%，50元封頂。如果取1萬元，則只需50元手續(xù)費(fèi)。

　　4.養(yǎng)老金異地本行取款，每月前兩筆有條件免費(fèi)

　　商業(yè)銀行免收社會保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和本行簽約開立的個(gè)人基本養(yǎng)老金(含退休金)賬戶，每月前2筆且每筆不超過2500元(含2500元)的本行異地(含本行柜臺和ATM)取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。

　　5.可申請免收賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)的借記卡

　　對于借記卡的賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶申請，為其提供一個(gè)免收賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)的賬戶。如果能申請減免，一張借記卡一年可節(jié)省費(fèi)用20元至30元。

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