深圳警方在行動中查獲的支票

　　今年6月1日，深圳市公安局經偵支隊組織寶安區公安分局，對“306”地下錢莊專案進行部署。6月2日5時30分，各單位集結開展抓捕行動，共抓獲犯罪嫌疑人30人，刑拘24人，搗毀窩點6個，現場查獲涉案銀行卡300余張，涉案金額約120億元人民幣。

　　令人吃驚的是，這起案件的線索來自寶安區一名銀行行長被訴職務侵占案。

　　香港商人報案牽出地下錢莊

　　現年83歲的陳達是一名香港籍商人，在大陸經商多年。

　　2012年初，考慮到自己年紀大了，陳達欲變賣在大陸的產業回香港養老，但問題來了，由于大陸外匯管制，陳達擔心，變賣后的錢短期之內無法全部轉回其香港賬戶。

　　在一次飯局上，陳達遇到了自己多年的好友沈某生，并把心事告訴了對方。陳達說，早在1995年他就認識沈某生，當時沈還是銀行小職員，自己的資金往來都是找他辦理的。

　　在飯局上出現的沈某生，彼時已晉升一國有銀行深圳某支行行長。沈某生告訴陳達這事好辦，他可以通過調配手中的外匯管控指標，協助對方將此事辦妥，條件是收取200萬元好處費。陳達說，沈某生以銀行行長的身份打包票，這么操作絕對安全可靠。

　　由于年事已高，等不及的陳達隨即答應，然后通過銀行轉賬的方式，分兩次將累計200萬元人民幣轉到了沈某生的銀行個人賬戶。約半年后，陳達將自己位于寶安區西鄉的工業廠房出售，轉讓款所得為6337萬余元人民幣。接著，他滿懷期望地找到了沈某生。

　　警方事后查證，陳達分別于2012年8月7日、8月13日、8月16日，分三次將這筆錢匯入沈海生指定的戶名為李紅菊的銀行賬戶。

　　但讓陳達沒想到的是，最終僅有前兩筆款項順利匯入了自己的香港賬戶，而在最后一筆當中，只收到了一部分，缺口是800萬元人民幣。經陳達再三追問，沈某生才承認自己根本沒有所謂的外匯管控指標，自己之前不過是瞎編，而且幫他轉賬的李紅菊現在也找不到了。

　　不過，沈某生還是承諾，三個月內將這筆錢如數還上，并立下借條。

　　然而，陳達最后只等來了175萬元。2012年11月23日，沈某生辭職逃匿。2013年7月，寶安區人民法院受理了自訴人陳達控訴被告人沈某生職務侵占一案，該院經過審查發現，沈某生涉嫌詐騙罪，遂將自訴人陳達案件移交到寶安區公安分局處理。

　　寶安公安分局立案偵查后，一條涉及地下錢莊的隱秘線索浮出水面。

　　逃避打擊 分銷賬戶呈金字塔結構

　　沒有外匯管控指標的沈某生，究竟是如何幫陳達把千萬資金轉移出境的呢？

　　原來，沈某生走的就是地下錢莊。寶安區公安分局經偵大隊大隊長曹啟南告訴南都記者，警方通過對涉案賬戶進行調查，發現沈某生指定的李紅菊銀行賬戶收到款后，短時間內即向5個可疑賬戶轉移資金，該5個可疑賬號隨后又各自向100多個賬號轉移資金。

　　曹啟南介紹說，警方按照資金流向的脈絡，最終梳理出陳達資金流向里面涉及的嫌疑人組織架構，基本上是幾個金字塔式的賬戶結構，并且他們存在賬戶相互往來的情況。

　　現年36歲的汕頭籍男子葉某城，就是李紅菊資金分發賬戶中的5大成員之一，而他進一步轉移資金的銀行卡卡主，包括自己的妻子、姐姐、姐夫、老鄉等人。

　　已被刑拘的葉某城告訴南都記者，他從2006年開始隨姐姐從事地下錢莊活動，方法是在深圳尋找那些急于將外幣兌成人民幣的人，然后聯系下家接收，自己從中收取千分之一到千分之三的手續費。參與沈某生轉移陳達的上千萬資金出境，是他做的生意中比較大的一筆。

　　葉某城的姐姐葉某蓮向南都記者回憶了此次交易的經過。據她介紹，當時自己正像往常一樣，在西鄉步行街上擺攤兌換外幣，一名之前聯系過業務的銀行職員找到她，問是否可以幫忙轉2200萬元人民幣去香港。葉某蓮說，地下錢莊行內一般不問資金來源，但這一次考慮到資金很大，手續費可以抽不少，她忍不住多嘴問了一下，對方告訴他上家姓沈。

　　葉氏姐弟經過商量，決定攬下這筆生意。在通過微信聯系上經常有往來的一家香港地下錢莊后，葉某城作為“人質”被扣押到了沈某所在的銀行，與此同時，葉某蓮也扣下了香港方面的一名“馬仔”，以確保陳達在港的銀行賬戶能夠及時兌出這筆錢。為了逃避打擊，葉某城將這筆錢通過自己掌握的近20張銀行卡，打給了香港地下錢莊的境內聯系人賬戶。

　　接著，香港迅速那邊完成了港幣的兌出。葉某蓮回憶，完成這筆交易差不多只用了兩小時，利用給上家和下家兩邊報價的價差，最終葉氏姐弟掙到了5萬元。

　　地下錢莊業務員游走銀行、鬧市

　　寶安公安分局經偵大隊案件分隊長劉明告訴南都記者，包括此案在內，很多地下錢莊的犯罪嫌疑人都呈現出家族性、老鄉圈的特點，嫌疑人大多以廣東潮汕籍為主，彼此間以親屬帶親屬，老鄉帶老鄉的關系，發展擴大群體，慢慢形成一個龐大的從事地下錢莊的網絡。

　　據南都記者了解，遼寧丹東日前破獲的一起涉案金額超過400億元的地下錢莊案，也表現出家族式的特點。據辦案民警介紹，該案犯罪嫌疑人張某某用丈夫、兒子、姐姐、姐夫、侄女、外甥女等眾多親屬的身份，在各銀行辦了200余張卡供自己使用。

　　在深圳“306”專案刑拘多名犯罪嫌疑人之后，不少大量被凍結賬戶的客戶來到寶安公安分局反映情況。南都記者對他們也進行了采訪，一些客戶稱，他們曾到銀行辦理業務時，被個別銀行員工主動介紹到地下錢莊辦理金融業務，稱地下錢莊收費低、效率高，并且很“誠信”。

　　劉明證實，“誠信”的確是地下錢莊的突出特點之一，這也變相讓公眾放松了對違法行為的認識。深圳西鄉一家電子公司的職員告訴南都記者，其所在公司經常會收到一些港幣支票，后來經人介紹，他在西鄉步行街認識了一名從事地下錢莊介紹服務的唐某，此后每次都是通過他進行港幣支票的提現。盡管其明知此舉違法，但唐某提供的匯率比銀行略高，到賬也快。

　　還有一名被凍結銀行賬戶的地下錢莊客戶稱，他原本在上月股市下跌前計劃拿出200萬元入市，結果銀行卡被凍結，導致自己沒有如愿。逃過“股災”，他表示要感謝警方。

　　劉明表示，除此之外，還有一些低層次的從事地下錢莊的嫌疑人，常年在銀行周邊和其它鬧市區活動，專門替地下錢莊拉客介紹生意，一旦發現客戶需要辦理外匯、承兌業務時，就主動上前推銷。就此，南都記者在西鄉步行街等處暗訪證實，確有不少端坐在街邊塑料椅上的男女主動搭訕，詢問記者是否需要兌換外幣，稱他們既可以把錢轉進來，也可以轉出去。

　　“306”專案中已被刑拘的嫌疑人鄭某生告訴南都記者，他們在與境外地下錢莊勾結時，實行境內資金和境外資金各自循環的方式，如約差額則通過拆遷或虛假貿易平賬。還有一些時候，他們會選擇使用“水客”攜帶人民幣或外幣出入境的方式，來彌補差額。

　　非法經營數額認定難

　　曹啟南告訴南都記者，“306”專案雖對第一批抓獲的24名犯罪嫌疑人全部逮捕，但認定的非法經營數額遠低于實際數額。曹啟南說，盡管專案組第一時間對與嫌疑人使用的地下錢莊賬號往來的客戶賬戶，采取了大范圍凍結的方式，凍結賬戶2000余個，但賬戶被凍結后接受調查的不足300個，無法真實反映出與嫌疑人對應的非法經營數額。

　　曹啟南表示，與之相對的是，通過對本案被凍結的客戶調查，警方發現在深圳的企業普遍都在香港設有離案公司，通過離案公司收取外銷貨款，等到境內工廠、企業需要資金時，再通過地下錢莊將一部分外匯轉移進來使用的情況。同時，地下錢莊在利率上比銀行要更加靈活，而且收取的手續費普遍不高（一般在千分之二到千分之五之間，如果交易額較大還有優惠），造成深圳一些工廠、企業，甚至個人出境消費、留學，愿意通過地下錢莊買賣外匯。基于地下錢莊在深圳的市場需求的事實，加大打擊力度已刻不容緩。

　　公安部經偵局反洗錢處處長李明照同樣結合多個案例指出，對地下錢莊的處罰力度弱，導致對犯罪分子缺乏震懾力。據了解，法院對嫌疑人非法經營的數額認定，更多的采納客戶指認的數額，最終導致法院在量刑時對嫌疑人輕判，進而導致地下錢莊屢禁不絕。

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