福建福州的茉莉花茶名聞四海，花茶行業(yè)也因此吸引了諸多創(chuàng)業(yè)者的目光，福州福民茶葉有限公司的創(chuàng)辦者劉南官就是其中一位。行業(yè)前景喜人，企業(yè)優(yōu)勢(shì)明顯，但劉南官也有著煩心事。

　　創(chuàng)業(yè)以來，由于在花種培育、產(chǎn)品創(chuàng)新、市場(chǎng)開拓等方面獨(dú)具一格，企業(yè)生產(chǎn)和銷售呈現(xiàn)兩旺勢(shì)頭，面對(duì)大好形勢(shì)劉南官有意擴(kuò)大生產(chǎn)。但由于創(chuàng)業(yè)之初積蓄不多，資金問題就成劉南官最大障礙。一度，他還動(dòng)了民間借貸的念頭。恰在這時(shí)，中國(guó)郵儲(chǔ)銀行福州浦上支行的業(yè)務(wù)人員向他推薦了名為“小貸險(xiǎn)”的產(chǎn)品，幫助劉南官順利申請(qǐng)到了150萬(wàn)元貸款，解了燃眉之急。貸款更快，成本更低，令劉南官干事創(chuàng)業(yè)信心更足了。

　　“小貸險(xiǎn)”全稱“小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)貸款試點(diǎn)業(yè)務(wù)”，是去年由福建省政府主導(dǎo)推動(dòng)的金融試點(diǎn)項(xiàng)目。“試點(diǎn)的創(chuàng)新之處在于通過政銀保合作，引入保險(xiǎn)手段為小微企業(yè)提供征信，增加小微企業(yè)融資的可獲得性。”福建省金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說。

　　與以政府財(cái)政資金作為擔(dān)保不同，“小貸險(xiǎn)”引入商業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)手段，為小微企業(yè)增信開辟了新渠道。根據(jù)試點(diǎn)方案，滿足一定條件的小微企業(yè)，不需要提供抵押或擔(dān)保，只需按照貸款金額繳納一定比例的保費(fèi)就能獲得貸款。這不僅降低了企業(yè)貸款的準(zhǔn)入門檻，也使企業(yè)融資成本進(jìn)一步降低。不少申請(qǐng)貸款成功的企業(yè)家表示，“無需抵押、無需擔(dān)保，買份保險(xiǎn)就可以從銀行貸到款，這在以前想都不敢想”。

　　政銀保如何有效形成合力，又各自扮演什么角色？據(jù)介紹，在這一模式中，政府主要通過制定游戲規(guī)則，建立健全風(fēng)險(xiǎn)分散和管理機(jī)制，營(yíng)造安全的金融環(huán)境。銀行和保險(xiǎn)公司則通過市場(chǎng)運(yùn)作，降低貸款申請(qǐng)門檻和貸款成本，對(duì)符合條件的貸款客戶給予流動(dòng)資金貸款。

　　福建銀監(jiān)部門數(shù)據(jù)顯示，截至目前，已有人保產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、國(guó)壽產(chǎn)險(xiǎn)、華安產(chǎn)險(xiǎn)等4家保險(xiǎn)公司參與承保“小貸險(xiǎn)”，試點(diǎn)銀行包括郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)銀行等所屬16家基層機(jī)構(gòu)。各類金融市場(chǎng)主體廣泛參與，也讓企業(yè)以更低成本獲取貸款成為可能。

　　在充分發(fā)揮和釋放金融市場(chǎng)主體積極性的同時(shí)，福建也主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，拿出真金白銀，發(fā)揮引導(dǎo)效益，化解企業(yè)融資難、融資貴。2016年，福建將小貸險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金項(xiàng)目作為省政府“立項(xiàng)掛牌”任務(wù)，在多個(gè)試點(diǎn)地市推開。截至10月底，全省當(dāng)年新發(fā)放“小貸險(xiǎn)”貸款1.9億元，貸款余額2.14億元。（石偉）

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