12月14日，商務(wù)部消息顯示，商務(wù)部、中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局近日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商務(wù)和金融協(xié)同 更大力度提振消費(fèi)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），圍繞商品消費(fèi)、服務(wù)消費(fèi)、新型消費(fèi)、消費(fèi)場(chǎng)景、消費(fèi)幫扶等重點(diǎn)領(lǐng)域和強(qiáng)機(jī)制、抓落實(shí)、促合力等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，提出11條政策措施，加大金融對(duì)提振消費(fèi)的支持力度。

值得注意的是，近日召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出“引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加力支持?jǐn)U大內(nèi)需”。招聯(lián)首席研究員董希淼接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，《通知》是落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議“堅(jiān)持內(nèi)需主導(dǎo)，建設(shè)強(qiáng)大國(guó)內(nèi)市場(chǎng)”的政策部署，旨在通過商務(wù)與金融系統(tǒng)的深度協(xié)同，破解制約消費(fèi)潛力釋放的障礙。“《通知》將提振消費(fèi)的部署，轉(zhuǎn)化為一套系統(tǒng)、可操作、鼓勵(lì)創(chuàng)新的協(xié)同行動(dòng)框架，有助于構(gòu)建一個(gè)由商務(wù)政策引導(dǎo)、金融服務(wù)支撐、多方主體參與的良性消費(fèi)生態(tài)。”

對(duì)于《通知》舉措安排考慮，商務(wù)部財(cái)務(wù)司負(fù)責(zé)人表示，三部門在已出臺(tái)金融支持政策基礎(chǔ)上，進(jìn)一步細(xì)化完善具體舉措，研究制定《通知》，指導(dǎo)地方相關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)協(xié)同，精準(zhǔn)施策推動(dòng)惠民生和促消費(fèi)緊密結(jié)合，形成提振和擴(kuò)大消費(fèi)的更大工作合力。

具體來看，在升級(jí)商品消費(fèi)領(lǐng)域，《通知》要求，根據(jù)客戶還款能力和信用情況，合理確定貸款發(fā)放比例、期限和利率，落實(shí)好個(gè)人消費(fèi)貸款額度、期限、利率差異化政策，加快推動(dòng)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。適當(dāng)減免汽車以舊換新過程中提前結(jié)清貸款產(chǎn)生的違約金。

在擴(kuò)大服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域，《通知》提出，完善“1+N”政策措施體系，加大服務(wù)消費(fèi)政策支持力度。結(jié)合家政、住宿餐飲、文體娛樂、教育、旅游、養(yǎng)老托育等重點(diǎn)服務(wù)消費(fèi)發(fā)展趨向和特點(diǎn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，更多嵌入消費(fèi)場(chǎng)景、融入消費(fèi)生態(tài)。

在培育新型消費(fèi)方面，《通知》提出，積極探索金融支持首發(fā)經(jīng)濟(jì)、綠色消費(fèi)、健康消費(fèi)、數(shù)字消費(fèi)、“人工智能+消費(fèi)”“IP+消費(fèi)”等消費(fèi)新業(yè)態(tài)新模式的有效舉措，提供更具多樣性、差異化的金融服務(wù)。

記者還注意到，下沉市場(chǎng)成為此次政策關(guān)注重點(diǎn)之一。《通知》對(duì)助力消費(fèi)幫扶提出多個(gè)舉措，明確擴(kuò)大縣域消費(fèi)，配合“新大集 新服務(wù) 新消費(fèi)”縣域商業(yè)消費(fèi)季等活動(dòng)提供信貸支持；升級(jí)農(nóng)村消費(fèi)，促進(jìn)農(nóng)特產(chǎn)品銷售，向農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷大會(huì)等服務(wù)鄉(xiāng)村振興相關(guān)展會(huì)平臺(tái)提供特色金融服務(wù)；支持農(nóng)村流通發(fā)展，積極對(duì)接縣域物流配送中心、商貿(mào)中心等新建改造項(xiàng)目融資需求等。

另外，《通知》強(qiáng)調(diào)，強(qiáng)化政策合力，要求結(jié)合地方實(shí)際探索運(yùn)用融資擔(dān)保、貸款貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)榷喾N方式，加強(qiáng)財(cái)政、商務(wù)、金融政策協(xié)同配合，引導(dǎo)信貸資金加大向消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域投放。

對(duì)于《通知》設(shè)計(jì)的特點(diǎn)，上述商務(wù)部財(cái)務(wù)司負(fù)責(zé)人指出，一是堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向和問題導(dǎo)向。梳理總結(jié)37個(gè)地方商務(wù)主管部門、6家代表性金融機(jī)構(gòu)提振消費(fèi)的經(jīng)驗(yàn)做法，分析制約消費(fèi)潛力釋放的堵點(diǎn)卡點(diǎn)，針對(duì)性提出政策舉措。二是堅(jiān)持系統(tǒng)思維。加強(qiáng)商務(wù)與金融系統(tǒng)常態(tài)化溝通交流，鼓勵(lì)強(qiáng)化政策銜接、工作對(duì)接和信息共享，統(tǒng)籌謀劃存量和增量政策舉措，發(fā)揮多種政策組合效應(yīng)。三是堅(jiān)持因地制宜。鼓勵(lì)地方相關(guān)部門、金融機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際細(xì)化支持舉措，因地制宜、因勢(shì)利導(dǎo)開展工作，形成各具特色的經(jīng)驗(yàn)做法。

業(yè)界認(rèn)為，以目標(biāo)導(dǎo)向和問題為導(dǎo)向，針對(duì)不同領(lǐng)域提供定制化、差異化服務(wù)，有助于降低居民消費(fèi)門檻，增強(qiáng)消費(fèi)能力。

比如，董希淼分析，《通知》對(duì)汽車消費(fèi)提出專門舉措，加快發(fā)展消費(fèi)金融系列措施出臺(tái)以及汽車貸款政策調(diào)整優(yōu)化，與大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)方案形成合力，減少通過以舊換新購(gòu)買新車的支出。《通知》還針對(duì)文旅、體育、健康、養(yǎng)老、家政、教育培訓(xùn)等服務(wù)消費(fèi)發(fā)展趨向和特點(diǎn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，有助于加快推動(dòng)這一領(lǐng)域潛力加速釋放。

總體來看，董希淼表示，提振消費(fèi)政策正從短期刺激性工具，向長(zhǎng)期性、系統(tǒng)性的主線轉(zhuǎn)變。核心邏輯是通過“投資于人”筑牢民生底線以提升消費(fèi)能力，通過優(yōu)化供給和清理堵點(diǎn)來創(chuàng)造和滿足新需求。他還提出，未來提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需政策應(yīng)更加注重系統(tǒng)性協(xié)同，并在多個(gè)領(lǐng)域挖掘增長(zhǎng)空間。在政策協(xié)同方面，綜合發(fā)揮財(cái)政補(bǔ)貼、消費(fèi)金融、產(chǎn)業(yè)政策等，形成合力，發(fā)揮集成效應(yīng)。

展望下一步，商務(wù)部表示，將會(huì)同中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局，指導(dǎo)各地相關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)協(xié)作，推動(dòng)相關(guān)舉措落地生效，更大力度支持惠民生和提振消費(fèi)，為“十五五”良好開局作出積極貢獻(xiàn)。